ارتفع الإقراض الاستهلاكي في المملكة العربية السعودية منذ عدة سنوات بسبب الطلب المتزايد على السلع الاستهلاكية عالية التكلفة، مثل السيارات وتجديد المنازل.
كشف البنك المركزي السعودي (ساما) عن ارتفاع القروض الاستهلاكية للبنوك التجارية السعودية بنسبة 13 في المائة إلى 445.8 مليار ريال سعودي خلال النصف الأول من عام 2022 مقابل 394.2 مليار ريال سعودي في عام 2021.
مع التحول السريع في البلاد نحو التمويل الرقمي، تعمل مؤسسة النقد العربي السعودي على تعزيز التحول الرقمي للقطاع المالي، حيث تعمل أكثر من 35 شركة فينتك بالفعل في إطار “البيئة التجريبية التنظيمية” الخاصة بها.
وفقًا للجهة التنظيمية، يمكن لهذه الشركات استخدام الخدمات المصرفية المفتوحة للاستفادة من البيانات المصرفية لعملائها، بموافقة، لتقديم خدمات مالية مبتكرة تلبي المتطلبات المتغيرة.
من بين هذه الشركات البالغ عددها 35 شركة، تم الإعلان مؤخرًا عن شركة سلفاه كثالث شركة تمويل أصغر استهلاكية تحصل على ترخيص في المملكة. وأوضحت الهيئة أنها ستستمر في منح التراخيص للشركات المتخصصة في هذا النوع من النشاط.
كما أشارت مؤسسة النقد العربي السعودي إلى أن ترخيص الأنشطة التي تستهدف المستهلكين، بما في ذلك أشكال التمويل الأخرى مثل نقاط البيع، يعد خطوة استراتيجية نحو تعزيز الاستقرار المالي للمملكة ودعم النمو الاقتصادي والتنمية بما يتماشى مع رؤية المملكة 2030.
من الواضح أن هناك تركيزًا كبيرًا في المملكة العربية السعودية على جلب شركات التكنولوجيا المالية الجديدة المتخصصة في التمويل الاستهلاكي إلى السوق. ولكن ما هي الأدوار التي تلعبها المؤسسات المالية في تحسين الوصول إلى هذه الخدمات وجودتها؟
تسهيل الإقراض الاستهلاكي من خلال الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)
قد يكون الحصول على قرض بنكي يناسب الاحتياجات الفردية أمرًا صعبًا ويستغرق وقتًا طويلاً وغير ناجح في كثير من الأحيان. ومع ذلك، أصبح هذا أسهل بكثير مع الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS).
وخير مثال على ذلك هو تركيب الألواح الشمسية في منازل الناس. سيؤدي استخدام الطاقة الشمسية إلى توفير أموال المستهلكين على المدى الطويل؛ ومع ذلك، لا يستطيع الكثيرون تحمل التكلفة الأولية لتركيب الألواح.
باستخدام BaaS، يمكن للمؤسسات المالية الاستفادة من مزيج من مصادر البيانات التقليدية والبديلة لتوفير مزيد من التفاصيل الدقيقة للعوامل السياقية التي قد تدعم القرض. على سبيل المثال، إذا كان لدى العميل درجة ائتمانية ضعيفة، ويرجع ذلك أساسًا إلى عوامل تاريخية، ومع ذلك لديه سجل نموذجي لدفع فواتير الطاقة الخاصة به في الوقت المحدد، يمكن للبنك أن يقدم قرضًا مناسبًا للألواح الشمسية خلال رحلة المستخدم الحالية.
يمكن للعملاء الذين يستخدمون الألواح الشمسية أيضًا تقليل قروضهم عندما لا يكونوا في المنزل، حيث يمكن إعادة فائض الطاقة إلى الشبكة الوطنية، مما يدفع العملاء فعليًا مقابل ما لم يستخدموه. على الفور، يتم إنشاء اقتصاد دائري حيث تصبح البنوك عوامل تمكين لكل من الوصول إلى التمويل والحلول البيئية المستدامة.
مع توقع أن يسجل سوق الطاقة الشمسية السعودي معدل نمو سنوي مركب يزيد عن 10 في المائة خلال فترة التوقعات، 2022-2027، فإن تمويل تركيب مشروع الألواح الشمسية هو مثال ممتاز على كيفية دعم BaaS للإقراض الاستهلاكي المسؤول.
لمتابعة احدث الوظائف تابعنا على جروب الفيسبوك من هناااا
مثال آخر هو تمويل أحداث الحياة الكبرى مثل حفلات الزفاف والجنازات أو حتى تجديدات المنزل، والتي يمكن أن تكون مكلفة للغاية. تتيح المؤسسات التي توفر الوصول إلى مجموعة من خيارات التمويل في نقاط البيع للمستهلكين اختيار نماذج وخدمات عالية الجودة على الرغم من التكلفة.
بدلاً من اختيار العناصر التي تقدم حلاً ببساطة، يمكن للمستهلكين التأكد من شرائهم للمنتجات التي تناسب احتياجاتهم الفردية، مع حل تمويلي يناسبهم. تقوم المؤسسات المالية في هذه الحالة بتسييل BaaS من خلال اكتساب المزيد من العملاء والاحتفاظ بهم.
وفقًا لدراسة أجرتها Research and Markets، من المتوقع أن تنمو صناعة التمويل المدمجة في المملكة العربية السعودية بنسبة 38.7 في المائة، لتصل إلى 3.65 مليار دولار في عام 2022. ومع نمو التبني، تدخل المملكة العربية السعودية حقبة جديدة من الفرص، مما يمنح المزيد من المستهلكين إمكانية الوصول إلى القروض، مما يساعد على تحقيق أهدافها المتمثلة في كونها رائدة في الخدمات المالية على المسرح العالمي.
تعد إمكانية الوصول والوعي والخدمات الشخصية أمرًا حيويًا للمستهلكين للوصول إلى التمويل في المملكة وفي جميع أنحاء العالم. بالنسبة للمؤسسات المالية، تمكّنهم BaaS من تقديم هذه الخدمات في سياقها – كيف وأين يحتاجها المستهلكون.
المصدر: gulfbusiness
شاهد ايضا:
وظائف مصانع الأغذية في الامارات
رواتب شركات الأدوية في الإمارات
وظائف في الامارات براتب 5000 درهم
راتب الطبيب في الامارات بالدولار